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图说家族信托 | 最年老亿万富翁去世,为何他家100年没有争产?

来源:证券时报·信托百老汇   时间:2017-03-24   浏览次数:0

3月20日,101岁高龄的美国银行家、慈善家和总统顾问大卫·洛克菲勒于纽约的家中逝世。

大卫·洛克菲勒是世界上最老的亿万富翁,也是大名鼎鼎的洛克菲勒家族的第三代。在兄弟中,大卫·洛克菲勒是最能干的一个,头顶光环,坐拥豪宅和银行数十亿美元存款。

对于中国人来说,“富不过3代”似乎是铁一样的定律,为何洛克菲勒家族从发迹至今绵延六代却没有颓废没落的迹象?

因为声名显赫的洛克菲勒家族在长达百余年的历史中早早地引入了家族信托看守财富。

如今,家族信托也在国内逐步兴起。到底什么是家族信托?家族信托到底有多神奇?通过一组图片和一系列案例,希望您对家族信托有更直观的了解。

家族信托配图.jpg

 

 

 

 

 

(图片来源于网络)

洛克菲勒家族:杜绝败家子

尹人香蕉中文字幕免费视频1916年~1917年,美国政府三度上调了遗产税的税率,从最初的10%上调到25%。大卫·洛克菲勒的爷爷——老洛克菲勒预见了遗产税还要上调的可能,于是1917~1922年间将4.7亿美元传给了大卫·洛克菲勒的父亲——小洛克菲勒。从小洛克菲勒开始,家族的巨额财富开始依据信托来传承。

小洛克菲勒在他60岁时,又为妻子和孩子设立了信托,他的妻子得到了1800万美元,6个孩子每人分别得到1600万美元。信托的具体信息是家族机密,但外界猜测,一份信托协议对应一个受益人(小洛克菲勒的后代),每份信托的的本金会自动传给受益人的子女。受益人在30岁之前只能获得分红收益,不能动用本金,30岁之后可以动用本金,但要经过信托委员会同意。

在美国,像洛克菲勒家族这样将家族财富以信托形式传给后代的案例并不少见,这可以有效避免“败家子”。

       肯尼迪家族:结构性避税

信托基金,美国前总统肯尼迪的父亲也设立过。

尹人香蕉中文字幕免费视频约翰·肯尼迪成为总统后,曾披露他在家族的信托基金中持有1000万美元,从他21岁起,每年可动用50万美元。他的父亲在创建信托基金时规定只有到了一定的年龄,才可动用信托本金。

尹人香蕉中文字幕免费视频其实,信托机制还有另一大特点——结构型避税。

美国以高昂的遗产税与赠与税著称。2016年,联邦的遗产税和赠与税合计的免税额545万美元,最高税率是40%。如果资产在545万美金以上1000万美金以下,完全可以通过美国的人寿保险解决避税问题;如果超过了1000万元美金,可以考虑通过家族信托的方式来避税。

默多克:离多少次婚都不怕

尹人香蕉中文字幕免费视频有了家族信托,海外富豪们连离婚都有“套路”。

尹人香蕉中文字幕免费视频众所周知,传媒大亨默多克1969年与第二任妻子安娜·托芙结婚,三十年后两人分手。美国当地的法律是婚姻一旦超过30年,离婚时双方可以对半分财产。为了3名子女的继承权,安娜放弃了分一半身家,而选择了17亿美元的分手费,这也是史上最贵离婚费之一。

吸取了上次的离婚教训,默多克在与邓文迪结婚时,将名下的主要资产,尤其是新闻集团股权都装入了家族信托作为隔离保护。2013年末,离婚的邓文迪近获两套房产和让两个女儿成为了870万美金的受益人,而这些资产甚至不到默多克家产的1%。

尹人香蕉中文字幕免费视频85岁的默多克经历了分分合合的婚姻,他控制的新闻集团的股价和管理没有造成多少影响,家族财富也没有因此大幅缩水。

国内家族信托正迅速壮大

2013年年初,平安信托发行平安财富·鸿承世家系列单一万全资金信托。

尹人香蕉中文字幕免费视频此信托产品募集规模为5000万元,合同期为50年,客户是一位年过40岁的企业家。根据约定,信托委托人与平安信托共同管理这笔资产。委托人可通过指定继承人为受益人的方式来实现财产继承。

尹人香蕉中文字幕免费视频这是国内的第一只家族信托。

随着较早一批企业家步入花甲之年,代际传承成为家族企业正在面临的重大考验,家族信托因卓越的制度优势越来越受到国内富人群体的关注。

尹人香蕉中文字幕免费视频实话实说,由于信托财产登记制度缺失和信托税法空白,目前国内家族信托的操作还存在一些难点。但基于中国目前的信托法、合同法、婚姻法和继承法等法律法规,现金型的家族信托能够实现与国外家族信托完全相同的功能。

尹人香蕉中文字幕免费视频“投资者认识家族信托、接受家族信托需要一个较长的过程。”这才是诸多信托从业人员眼中,推广家族信托的最难点。

 



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